一對執業超過十年的醫師夫妻，日前在理財諮詢時透露：「我們收入不錯，但十年下來竟然只存到三百萬！」這樣的狀況讓許多人驚訝，也讓他們開始反思：為什麼賺得多，卻留不下錢？理財顧問分析，這並非個案。許多高收入族群陷入「收入高、開銷更高」的惡性循環，特別是當生活品質與孩子教育支出不斷上升，儲蓄自然被壓縮。這對醫師夫妻每年光教育費與保險費就超過一百五十萬，難怪十年後帳戶依然所剩無幾。在教育部分，兩名孩子就讀私立雙語小學，再加上才藝課與營隊費用，一年支出接近九十萬。原本是為了給孩子最好的未來，卻在不知不覺中成為家庭財務的最大壓力。若未來選擇海外升學，負擔更將倍增。此外，夫妻倆還背負高額保費。一張美元儲蓄險每年要繳七十萬，購買原因並非出於保障需求，而是「朋友開口不好拒絕」。這類「人情保單」乍看能保本，實際卻回報不高、保障不足。顧問發現，這個家庭在醫療與失能風險的防禦上幾乎是空白，若發生意外或健康問題，整個財務可能瞬間失衡。生活開銷同樣不容忽視。由於兩人工作繁忙，長期聘請家事管家，每年支出約六十萬，再加上五、六年就換新車的習慣，一輛兩百多萬的進口休旅車成為「固定開銷」。這些看似合理的支出，實際上卻不斷削

衛福部擬修訂健保法，計畫將年累計超過2萬元的利息、股利、租金等收入納入補充保費課徵範圍，稅率為2.11%，引發小資族與投資族群廣泛關注與討論。此政策若實施，每年可為健保增加100至200億元收入，但也引起部分民眾對公平性與負擔的疑慮。以台股高股息ETF為例，許多小資族透過長期投資累積被動收入。投資者Emily分享，她目前持有0056共9張，今年總股息收入約3萬5千元，股息殖利率高達10.56%。若新制上路，她考慮調整投資比例，減少高配息標的，以降低補充保費負擔。Emily認為，真正應課稅的對象應該是高資產族群，因為他們有更多方式避稅或節稅，而小資族相對缺乏規避手段。現行制度僅對「單筆給付超過2萬元」扣取補充保費，許多人透過分次入帳方式降低負擔。以月配方式計算，每月約1,667元即可分散至全年不超標。然而新政策採「年度結算制」，拆單避稅方式將失效，年收入超過2萬元者將統一課徵2.11%，包括利息、股利與租金。不僅小資族有意見，大戶投資人也表達關切。存股達人周文偉指出，他年股息收入約三百多萬，以新制計算將繳納超過六萬元補充保費。他認為政策設計不夠彈性，建議採分級課稅方式以兼顧公平性，並提到